央行“草案意见”中的银行“压力点”:具有系统重要性的银行的额外资本要求低于预期且没有过渡期

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4月2日,中央银行与中国银行业和保险监督管理委员会共同发布了《系统重要性银行有关系统重要性的其他法规要求(用于测试实施)(“征求意见稿”)(以下简称“征求意见稿”)银行在额外资本,杠杆比率,高风险敞口,公司治理,恢复计划,信息披露和数据展示方面设定特定要求。

《 21世纪经济报道》记者指出,与先前的预期相比,“意见草案”是“低而高”:“低”是指对一级核心资本充足指数的额外要求。期望值是1%“草案意见”表明它是0.75%,“高”是指行业对规范或设定一定过渡期以达到标准的期望,但是“草案意见”没有相关表达。 。

  民生银行首席研究员温斌说,我国的《意见草案》只能针对第四,第五类。银行额外的资本要求为1%或更高,低于英国标准。 与欧盟对其他具有系统重要性的金融机构的0-2%的额外资本要求相比,“草案意见”“额外资本要求的水平也相对较低。

6家银行的一级核心资本充足率较低

关于额外的资本要求,“草案意见”表明,具有系统重要性的银行分为五类。 第一组至第五组的银行分别适用0.25%,0.5%,0.75%,1%和1.5%。 核心资本一级满意。

为了中信价值观银行主管分析员根据肖飞飞的计算,参与银行的估计包括北京,上海,江苏,宁波,南京和徽商的6家主要银行,3家开发或政策银行,12家国家股票银行以及城市商业银行。 盛景和杭州银行农村商业银行中的重庆农村商业银行等。

根据《商业银行资本管理办法》(用于测试实施),商业银行第1级核心资本充足率的最低要求为7.5%。

《 21世纪经济报道》的记者检查了前30家银行的资本充足率指数的最新数据,发现汇商银行杭州银行民生银行平银行汇丰银行中信银行第一层核心资本充足率较低,面临一定的资本补充压力。汇商银行1级核心资本充足率最低,仅为8.04%。

但是,在不同组中,一级核心资本充足率相对较低的六家银行具有不同的实际资本压力。邮政储蓄银行换句话说,如果将其包括在第一类中,则根据1级的最低基本资本充足率9%,仅剩下0.6个百分点。

《草案意见》还规定,具有系统重要性的银行的额外资本要求可以根据宏观经济形势,金融风险的变化以及银行业的实际发展情况进行调整,并提交给稳定委员会。国务院审查和执行。

银行高度重视长期资本管理机制。

为了汇商银行例如,该银行在其2020年财务报告中表示,作为一级资本的补充,该银行拥有当然背景,安徽交通管制等完成相应的股票认购协议,所有收益均已用于补充一级核心资本,到目前为止,一级核心资本比率估计远高于8.04%。

  平银行根据财务报告,该行将进一步完善以内生资本积累为基础的资本补充机制,抓好节约资本和释放资本,坚持“双灯”战略定位,加大税收核查和债务追回力度。资产,并继续减少资本的边际消耗。 同时,根据宏观环境,监管要求,市场情况,业务发展等方面的变化,持续编制中长期资本计划,并及时动态调整资本计划,以确保资本水平与未来业务发展和风险状况相适应。

  中信银行表现在新闻发布会上,该行去年积极推进轻资本转型,取得了显著成绩:整体风险权重降低了近4个百分点,风险资产增速仅为5.5%,但资产增长率为11.3%,提高了5.8个百分点。 今年,我们将继续实施轻型资本发展战略。

值得注意的是,对于大多数特殊的政策性银行,进出口银行和农业发展银行未在其财务报告中披露基本的一级资本充足率指数数据。 然而,进出口银行在其2019年财务报告中表示,该银行将改善长期资本管理机制,关注内生资本积累,改善经济资本分配机制并提高资本使用效率; 它将以有序有序的方式促进外来资本的替换,保证始终保持足够的资本水平和强大的抗风险能力。

Fomento Agropecuario银行在其2019年财务报告中指出,它深化了资产和负债管理体系的改革,实施了资产和负债投资组合管理,并首次保持了稳定的资本充足率作为经营目标。流动风险。 首次进行食欲和极限管理。 加强资金管理,首次发布省级分行经济资金安装计划。

国家开发银行还表示,该行将继续完善资本充足率指标的基本约束机制,制定并实施集团资本管理计划和年度资本充足率指标管理计划,并在未来三年内加大力度。资本预算和资本绩效评估管理。 不断提高资本精细化管理水平。

(来源:《 21世纪经济报道》)

(负责人:DF075)

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