来自5家上市银行的个人住房贷款超过了标准!还有许多监管机构接近红线,以强调对房地产财务的审慎管理。

原始标题:5家上市银行的私人住房贷款跑赢了!还有许多正在接近红线的地方,监管机构强调对房地产融资的审慎管理。

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[¡Cinco bancos cotizados han superado los préstamos hipotecarios personales! También hay una serie de autoridades reguladoras que se acercan a la línea roja para enfatizar la gestión prudente de las finanzas inmobiliarias]中国建设银行,邮政储蓄银行,招商银行,中信银行和兴业银行等五家银行的资产均超过了标准。 房地产贷款或个人住房贷款。 (中国证券报)

与去年房地产颁布有关贷款集中的新规定并在市场上上市银行在2020年年度报告中,住房贷款比率引起了很多关注。 Zhongzheng Jun Jun对发布了2020年年度报告的14家大型国有银行和股份制银行的数据进行了统计,发现施工台邮政储蓄银行中国工商银行中信银行兴业银行等待5银行房地产住房贷款或个人贷款所占比例超过标准。

业内人士指出,到2021年房地产这是监管的重点,那些超越红线的人银行在过渡期间,需要整改,但压力不大。 与银行有关的抵押贷款增长接近红线将面临压力。

值得一提的是,中央银行最近在北京召开了一次会议,邀请了来自全国各地的24家大型银行。信用优化与结构调整座谈会强调要坚持“住房是用于居住,而不是用于投机”的定位,以保持房地产金融政策的连续性,连贯性和稳定性,实行审慎的房地产财务管理制度,增加住房租赁。经济支持。

  5家银行的某些指标超过上限

上市银行将于3月底发布2020年年度报告,到目前为止,共有21家在A股上市的银行已发布年度报告,其中14家是大型国有银行(6家)和股份制银行。 (8),占近70%。

根据有关房地产贷款集中度的新规定,大型中国银行(第一级)和中型银行(第二级)的房地产贷款比例上限分别为40%和27%。 5%; 个人住房贷款所占比例的上限分别为32.5%,20%。 总体而言,有14家银行的个人住房贷款超过29万亿元。 除个别银行外,超出比率上限的整体比率并不大,但有些银行正在接近监管红线。

毫无疑问,这六家国有企业排在第一梯队,根据中正军的统计,到2020年底,六家大型银行的房地产贷款比例都低于红线。施工台中国银行超过39%,接近40%的红线。 就个人住房贷款的份额而言,施工台(34.73%),邮政储蓄银行(34%)超过红线的32.5%。

  交通银行在主要的国有银行中,它们受房地产贷款新法规的影响相对较小:其房地产贷款仅占28.07%,而住房个人贷款仅占22.12%。

股票银行排名第二。 截至2020年底,已披露年度报告的8家证券银行中,中国工商银行兴业银行房地产贷款分别占33.12%和34.56%,而个人住房贷款分别占25.35%和26.55%,超过了27.5%和20%的上限。

更重要的是,中信银行个人住房贷款占20%以上,房地产贷款占27.5%红线。浙商银行平银行房地产贷款的增长空间更大。

智信投资研究院院长,首席经济学家连平曾写道,从上市银行和公开市场信息的角度来看,需要调整住房贷款的银行规模相对有限,房地产贷款余额相对较小。 。 整个金融机构涉及的帐户。 与住房有关的贷款余额中约有四分之一主要集中在中国的各种大中型银行,例如中国建设银行,邮政储蓄银行,招商银行和工业发展银行。 据测算,假设这些银行的总体贷款增长平稳,平均到2021年,每家银行将增加100-1500亿元的住房相关贷款,占各自住房相关贷款的5%。 10%,占各自银行贷款余额的1%-3%,约占银行业房地产贷款的1.5%。 必须说,调整规模不大,整改期为2-4年。 而且更多的银行没有踩红线,客观上有填补空缺的可能性。

  加强对房地产贷款的控制

值得注意的是,今年许多上市银行的管理层表现简报和年度报告中披露了当前的房地产信贷状况和未来的发展方向。

建行是房地产领域贷款规模最大的银行,也是个人住房贷款比例最高的银行。 建行副行长陆家金表示,建行将在符合监管要求的前提下,采取多种措施,不断促进公共房地产业务的持续发展,保持个人住房抵押贷款合理适度增长,有序减少贷款余额。房地产相关贷款占各项贷款的比重。

同时,建行继续对房地产开发贷款实行严格的资产组合管理,重点为优质的一,二线客户提供资金支持,积极开展项目合规审查,严格控制项目投资和经营活动。融资目的。 对于个人住房贷款,优先考虑支持“最需要”的群体,支持和鼓励房地产业的健康发展。

  中国工商银行首席风险官朱江涛说,招商银行将按照住房贷款集中度的监管要求,加快内部资产结构调整,并从两个方向调整战略:一方面,将增加投资资产的配置。 。 包括中央银行票据,国债,地方政府特殊债券,商业银行债券等; 另一方面,在可控风险的前提下,促进包容性小型和微型企业,消费贷款,新动能和新经济以及供应链融资的发展。

  兴业银行他还在年度报告中指出,今年该行将积极适应更严格,更完善的房地产调控政策,并将根据监管部门的房地产贷款集中度管理计划稳步开展房地产信贷业务,以确保其稳定性。房地产信贷业务的资产质量以及数量和价格之间的平衡。

中正军指出,距离监管上限还有“安全距离”的银行也提议加强对房地产贷款的控制。

交通银行董事长刘军在业绩发布会上表示,今年交通银行将果断实施监管部门的房地产调控政策,继续加强对房地产贷款的控制,房地产贷款占比将进一步提高。保持基本稳定。 在公司贷款业务方面,交通银行将其贷款资源集中在三个主要的大都市区,成渝等地区的双圈,具有良好财务策略,合理区域分布和住宅项目的优质房地产公司。具有明显的位置和成本优势; 个人房屋贷款业务专注于支持强大的辐射能力,房价在需求强劲而僵硬的城市进行合理的住房贷款交易,并选择最佳方案来满足经济相对发达,房价合理和信贷管理水平高的城市的住房需求。

(来源:《中国证券报》)

(主编:DF545)

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