年度利率披露,新法规出台,个人借贷平台仍扮演“次要角色” -Xinhuanet.com

披露年化利率,执行新规定,个人贷款平台继续扮演“次级方”

有几种与实际还款不同的“年化”合同利率。

由于中央银行要求所有贷款产品都必须表达年化利率,因此许多机构最近都已进行了整改。 然而,平台上仍然有许多不同的计算方法和口径,例如“ peek-a-boo”,“未来利率”,“年化利率”和“年化积分利率”,令人眼花“乱。 专家说,监管要求严格和清楚地表明贷款产品的利率将有助于防止借款人陷入各种借贷陷阱,并维持贷款市场的秩序。 该平台必须严格执行整改。 从借款人本人的角度来看,为了保护自己的权益,他们还必须合理地借用并提高其识别能力和财务知识。

多家机构严格和明确地宣布

“借用XX元,每天的利息只有XX元”,“借用XX元,每天的利率从XX开始” …近来,随着贷款利率的披露出台了新规定,主要机构平台如宣传技巧,已得到严格控制。

为了维持贷款市场的竞争秩序,保护金融消费者的合法权益,中央银行于3月31日发布公告,要求所有从事贷款业务的机构通过网站等渠道开展营销活动。 , 移动设备。 要求和海报。 该方法向借款人显示年化利率,并指出在签署贷款合同时,借款人还可以在必要时同时显示每日利率,每月利率和其他信息,但不应比显示的更明显。年利率。

根据该公告,从事贷款业务的机构包括但不限于存托金融机构,汽车金融公司,消费金融公司,小型贷款公司以及为广告提供广告或展示平台的互联网平台。

该公告还指出,贷款的年化利率应根据向借款人收取的所有贷款成本与实际占用的贷款本金之比计算,并转换为年化形式。 其中,贷款成本必须包括利息和与贷款直接相关的各种费用。

随着新规定的实施,许多金融机构和互联网金融平台已开始在其广告中表达年利率。 例如,在“贷款”和“小额贷款”贷款页面上,贷款明细中清楚地表明了年化利率,而年利率之后是日利率。 在美团贷款页面上,在分期计算了每月利率之后,标记了年利率。

招商金融集团首席研究员董锡iao表示,利率是贷款的价格和贷款产品的核心。 要求金融机构和互联网平台以年化利率的形式全面准确地披露年化利率,这将有助于借款人对实际利率有清晰准确的了解,并在此基础上做出正确的判断。 这有助于防止借款人陷入各种借款陷阱,并更好地保护借款人的合法权益。

他指出,中央银行的公告要求根据对借款人收取的所有贷款成本与实际贷款本金的比率来计算贷款的年化利率,这将有助于打击各种“砍头”行为。 贷款成本包括利息和与贷款直接相关的各种费用的要求将阻止一些贷方诱使甚至“误导”具有“低利率和高手续费”的借款人。

有peek-a-boo实际利率平台

但是,记者还发现,平台上仍然有很多不同的计算方法和口径,例如“偷看”,“未来利率”,“年化利率”和“年化积分利率”,分别是“令人眼花“乱”。

当记者于4月14日在360 IOU应用程序上测试贷款时,他发现在整个贷款过程中,存在多个“利率”-贷款过程页面上的明显位置显示了根据不同的贷款条件。 在页面上的“个人信贷贷款协议”中,您可以看到贷款的“年化综合利率”; 在页面底部,只有灰色小写字母表示贷款的“年化综合利率”。 年化积分利率的详细介绍页面还显示“年化积分利率是通过计算隐式然后年化的收益率而不是您支付的贷款的利息/本金比率来获得的”。

以12个月(12期)500元的记者贷款为例,“360 IOU贷款”页面显示期间利率为1283%,年化综合利率为27.30%。 利率为6.9%。

关于贷款的不同“利率”,一位业内人士告诉记者:“除利息外,该平台所谓的年化综合利率通常还包括各种其他与贷款有关的费用,例如财务担保和咨询费。贷款协议中规定的年化利率可能不包括这部分费用,借款人支付的实际利率仍必须以年化综合利率为基础,利率为12个月,用于转换为成人即15.396 %,这与27.30%的年化综合利率也不相同。应该是两者采用了不同的计算复利或单利的方法”。

记者联系了360 IOU平台,了解了“期限利率”,“年化利率”和“年化积分利率”的具体概念和转换方法,但不知道。截至发稿时间。

针对新规定下平台贷款产品的实际利率“偷看”现象,消费金融专家苏小瑞表示,根据中央银行的公告,平台营销应向借款人显示年化利率。贷款。 利率很明显,在签署贷款协议时指出,上述行为涉嫌“掠夺”。

一些行业专家还表示,纠正该平台将需要一些时间。 据了解,央行公告并未具体规定整改过渡期,但根据中国互助金融协会对会员机构的要求,每个会员机构必须在年底前完成年利率互联网贷款利率表述工作。四月

合理的贷款和防止作弊的保护。

专家表示,监管要求严格规定了贷款的年利率,平台必须严格执行整改。 从借款人本人的角度出发,为保护自己的权益,还应合理地借贷和改善金融教育。

董锡iao说,对于消费者来说,首先,他们必须理性消费,力所能及,合理借贷并保持良好的个人财务和信用状况。 第二,尝试从商业银行,消费金融公司和其他正规金融实体借钱。 机构; 第三,认真阅读贷款合同的文字内容,包括利率,费用和违约责任; 第四,学习经济学和金融学的基础知识,提高对识别金融欺诈和各种陷阱的认识和能力。

苏小瑞还表示,借款人应首先阐明其借款需求,而不是为所谓的“毛线羊毛”借款。 同时,明确贷款条件。 无执照的机构可以提供违法贷款,应明确行事,以免陷入超息贷款和高利贷的陷阱。 而且,在签订合同时,可以明确贷款本金和所有利息费用,并且可以手动计算实际贷款利率并将其与平台上公开的方法进行比较。

苏宁金融研究所的研究员黄大志表示,借款人应注意其付款方式和付款期限,以免造成延误。 黄大治说:“一旦借款人有逾期的贷款,就可能影响其信用报告,进而影响未来的信用状况,如购房,购车等。” (记者王自旭)

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【主编:冯力】

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